تبدیل دیجیتال دلایل لزوم دیجیتالی شدن بانک ها

مصاحبه “HYBUSINESSBANK” CJSC با مشاور استراتژی فناوری اطلاعات وادیم گراسیمنکو

تیم فناوری اطلاعات بانک راه حل های مدرنی را برای دیجیتالی کردن خدمات بانکی توسعه می دهد. چگونه یک بانک دیجیتال را توصیف می کنید؟

به عبارت ساده، بانکداری دیجیتال باید روی صفحه نمایش تلفن همراه نیز در دسترس باشد. این یک چشم انداز یا مفهوم نیست، بلکه یک نیاز واضح مشتری است. ما مشتریانمان به کیفیت بالای خدمات آنلاین شرکت های پیشرو فناوری عادت کرده ایم و بانک ها نیز باید از این روند پیروی کنند، یعنی هر بانک مدرن باید رابط کاربری جذاب و ساده، خدمات شبانه روزی، پرداخت های آنی و مجموعه ای غنی از توابع

همراه با بهبود فرآیندهای دیجیتالی، iحال و آینده بانکداری را چگونه می بینید؟

در حال حاضر سیستم های بانکی بسیاری از کشورها به دلیل افزایش مستمر حجم پرداخت های آنلاین و کارتی دستخوش تغییراتی شده است. این امر نیاز به تماس فیزیکی و گردش اسکناس را کاهش می دهد. برخی کشورها حتی در مورد امکان داشتن یک اقتصاد کاملاً بدون نقد بحث می کنند.

پرداخت های دیجیتال، منابع دولتی دیجیتالی، شناسایی و امضای دیجیتال، هوش مصنوعی، احراز هویت بیومتریک و مقررات بین المللی مانند مقررات حفاظت از داده های عمومی (GDPR) و دستورالعمل خدمات پرداخت دوم (PSD2) این تغییرات مداوم را هدایت می کنند. این عوامل فرصت های جدیدی را برای بازیگران کلیدی در صنعت ایجاد می کند.

با نگاهی به آینده، دیدن اینکه ارمنستان یک استراتژی دیجیتالی شدن را در سطح ایالتی توسعه داده است، دلگرم کننده است. این رویکرد مزایای قابل توجهی را برای اقتصاد، جمعیت و بانک ها به همراه دارد و همچنین معیارهای مدرنی را برای توسعه سیستم بانکی تعیین می کند.

و چرا؟ است لازم است از بانک ها دیجیتالی شدن: آیا نیازهای مشتری در این مورد تعیین کننده است؟

بله، آنها تعیین کننده هستند. بخش بانکی و محصولات پیچیده هستند. بانک‌ها دائماً با چالش‌های شرکت‌های فین‌تک و بانک‌های رقیب مواجه هستند، بنابراین توانایی ارائه خدمات سفارشی و توسعه سریع و عرضه محصولات از اهمیت استراتژیک برخوردار است.

بانک‌ها دیگر نمی‌توانند به راه‌حل‌های استاندارد و غیرقابل عرضه که برای دهه‌ها مورد استفاده قرار گرفته‌اند، تکیه کنند.

حتی می‌توان گفت که بانک‌ها را تحت فشار قرار می‌دهد تا به شرکت‌های فناوری اطلاعات ارائه‌دهنده محصولات مالی تبدیل شوند، زیرا این یک مسابقه بدون خط پایان است. بهبود و توسعه مستمر باید بخشی جدایی ناپذیر از ساختار سازمانی باشد.

استراتژی فناوری اطلاعات را چگونه توصیف می‌کنید، فرآیندهای مشترک با سایر بانک‌ها چیست و چه چیزی به رقابت‌پذیری بانک هایبیزنسبانک کمک می‌کند؟

یک طرح به خوبی توسعه یافته برای اتخاذ یک معماری نوآورانه در اجرای موفقیت آمیز یک تحول کامل نقش اساسی دارد. در حالی که این طرح ممکن است از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد، حوزه های کلیدی وجود دارد که ثابت می مانند. یکپارچه سازی مبتنی بر API، گذار از راه حل های یکپارچه، سازگاری منطقی با سیستم “ابر”، انتقال از پردازش دسته ای داده ها به پردازش بلادرنگ و بهینه سازی قوانین تجاری.

محرک های کلیدی در سطح طراحی نرم افزار عبارتند از معماری سیستم های توزیع شده، باطن و فرانت اند، فناوری های منبع باز و یادگیری ماشین.

این تحول همچنین با اتخاذ روش‌شناسی برنامه‌نویسی «چابک» و فناوری‌هایی مانند یکپارچه‌سازی و استقرار مستمر، که امکان توسعه داخلی کارآمدتر و قابل پیش‌بینی را فراهم می‌کند، کمک بیشتری خواهد کرد.

من همچنین معتقدم که همکاری با شرکت‌های فین‌تک نوآور، پتانسیل بالایی برای ارائه محصولات و خدمات با ارزش افزوده و با کیفیت به مشتریانمان ایجاد می‌کند. این مشارکت بانک را قادر می‌سازد تا در یک محیط مالی در حال تحول، رقابتی باقی بماند.

ادغام این ترکیب از محرک ها در استراتژی ما راه را برای یک اکوسیستم بانکی انعطاف پذیرتر و سازگارتر هموار می کند.

در اصل، این یک سرویس از راه دور 24/7 است، بنابراین سؤالاتی در مورد امنیت فرآیند، تحول دیجیتال امن وجود دارد …

بله، ایمن نگه داشتن سرمایه گذاری مشتریان برای ما ضروری است. به عنوان یک بانک با پایگاه مشتریان بزرگ، ما درک می کنیم که فعالیت های ما تأثیر قابل توجهی بر جامعه دارد. شهرت مهمترین دارایی یک بانک است، به همین دلیل است که ما سخت تلاش می کنیم تا همزمان فناوری، فرآیندها، کیفیت خدمات و امنیت را بهبود بخشیم و در تلاش برای ایجاد یک بانک بهتر هستیم. ممکن است اجرای برخی تغییرات بیشتر طول بکشد، اما ما چشم انداز داریم و به بهبود خدمات دیجیتال خود ادامه خواهیم داد.

قابلیت اطمینان، امنیت، مبارزه با پولشویی و پیشگیری از جرایم مالی اولویت های اصلی ما در کنار دستیابی به اهداف تجاری ما هستند.

زمانی گفته بودید که هر برنامه و تغییرات نوآورانه ای بدون میل و اراده مردم برای موفقیت ارائه شود، نتیجه مطلوب ثبت نخواهد شد.

البته مهم ترین مولفه موفقیت ما تیم ماست.

به لطف استعداد، سخت کوشی و فداکاری اعضای تیم، ما در سال گذشته پیشرفت چشمگیری داشته ایم.

اگرچه هنوز راه زیادی در پیش است، اما ما یک برنامه روشن و تیمی داریم که می تواند آن را محقق کند. هدف ما با هم ساختن پیچیده ترین، امن ترین و مدرن ترین بانک است.

اجازه دهید بیشتر بگویم، ما با خوشحالی متخصصان جوانی از ملیت ارمنی را به تیم خود اضافه کردیم که تحصیلات و تجربه خود را در خارج از کشور توسعه دادند، اما امروز ارزش جدیدی در سرزمین خود ایجاد می کنند و این کلیشه را می شکنند که استعدادهای ارمنی در خارج از ارمنستان قرار دارند.